Marzo 2026 · 7 min de lectura
La cuota inicial es típicamente el mayor desembolso de efectivo en una compra de propiedad en la República Dominicana. Entender exactamente cuánto necesitas — y por qué varía — te ayuda a planificar tu cronograma de compra y elegir entre bancos de manera inteligente.
Este artículo cubre los requisitos estándar para compradores extranjeros, cómo funcionan el tipo de propiedad y las relaciones préstamo-valor (LTV), y estrategias para compradores que quieren minimizar su efectivo inicial.
Los requisitos de cuota inicial en RD se expresan como porcentaje del valor tasado de la propiedad (no del precio de compra — una distinción importante).
| Applicant Type | Min. Down Payment | Max LTV |
|---|---|---|
| Dominican national (salaried) | 10–20% | 80–90% |
| Dominican national (self-employed) | 20–30% | 70–80% |
| Resident foreigner | 20–30% | 70–80% |
| Non-resident foreigner | 30–40% | 60–70% |
Estos son rangos típicos en los bancos principales para una residencia principal. Para residencias no primarias (propiedades de inversión, casas vacacionales o segunda vivienda), los bancos generalmente limitan el financiamiento al 70% del LTV independientemente del tipo de solicitante — práctica estándar del mercado hipotecario dominicano conforme al Reglamento de Evaluación de Activos. Las políticas individuales varían.
Example calculation
En este ejemplo necesitas $74,000 en efectivo aunque la "cuota inicial" parezca ser el 30% de $200,000 ($60,000). La brecha de tasación crea un requisito adicional de $14,000.
Budget an additional 4–6% of the property value for:
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Pago Mensual
$1,523
20-anos al 13%
Solo estimación. Los pagos reales dependen de los términos, comisiones y seguros específicos de cada banco. No incluye seguro de propiedad ni costos de cierre.
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